最近，“金玉满堂”将在9月30日下架的消息传得沸沸扬扬，不少小伙伴也在后台私信我探虚实，希望我谈谈自己的看法。感谢大家的信赖！在梧桐树保险经纪核实之后，我首先要确定的告诉大家，金玉满堂(金满意足)增额终身寿险下架是真的。之所以这次金玉满堂下架引起这么广泛的讨论，不是商家饥饿营销，而是面对不景气的经济环境，保险公司承担的利差损、长险短做风险越来越大，监管部门不得不出手干涉。

大家都知道，我对金玉满堂这款产品的态度一直以来都很明确：很早之前就提醒过大家，长寿时代疾行叠加利率下行通道，金玉满堂锁定高保单利益这点十分难得，值得有资产规划需求的伙伴闭眼入手。

这款产品上线的时候，我就在对比几款热销产品后，为家里的小宝投保了金玉满堂，很大部分原因是它的保单现价增长速度很可观，尤其是在后期突飞猛进，一份保单甚至能福泽三代，满足教育、婚嫁、养老、传承、资产隔离等很多刚性需求。

最后几天了，因为金玉满堂下架之后不再支持加保，我也决定给孩子加保了。这主要基于两个方面的考虑，也分享给大家。不为别的！就为大家都能找到性价比高的好产品。

其一，金玉满堂的现价增长速度直逼天花板。

看眼下的经济形势，就像年金险4.025%的预定利率在2019年被降到3.5%一样，增额终身寿险3.5%的预定利率大概率也维持不了多久了，目前长期持有金玉满堂IRR（内部收益率，非实际收益）已经达到了3.49%，几乎是紧贴着天花板设计的。为了让大家更直观地看到金玉满堂的增速，我们以0岁男宝，年交10万，交10年为例：

在投保的第8年，金玉满堂的保单现金价值就能超过已经缴纳的保费，在第10年缴费期，现价就已经是投入的1.21倍了；到30岁而立之年，保单里的现价翻了2倍多！而这个现价增长情况放在市面上也相当能打，最高可以拉出了几十万的差距！如下：

其二，金玉满堂的灵活性，市场内极度稀缺。

前文已经说过了，监管爸爸已经出手了，对产品端减保设计、现金价值过高有长险短做风险等做了严格限制，从去年开始，很多新出的产品都有了20%的领取限制，现在市场上没有这种限制的产品已经所剩不多，而金玉满堂就是其中之一。

无论是和现在还是日后的产品对比，金玉满堂都很逆天，充分给予了不同人生阶段资金规划的自由。在符合条件的情况下，消费者可以通过申请减保或者保单贷款的方式拿出部分现金流，达到灵活规划资产的目的。这笔资金不仅可以用作孩子的教育金、婚嫁金、创业金，也可作为自己的养老金或者资产定向传承。为了便于大家理解，我们还是举个例子，以新婚夫妻为刚出生的28天的孩子投保为例，年投入5万，投入10年。

教育：孩子要上大学时，可以每年申请减保领取5万现价，用于支撑孩子学费和生活费，减轻夫妻二人的经济压力。

婚嫁：等到孩子结婚时，可以一次性申请领取15万现价，用于孩子婚嫁金。

养老：等到自己65岁退休时，还可以继续减保领取现价，在保单有现价的情况下符合条件一直领取至终身。到这对夫妻85岁时，一共领取了118万现金价值，是所交保费的2倍多！

传承：而此时保单现价还剩下79万现价，可用于传承于后代！

前期投保了50万保费，但是却用一张保单解决一家人的难题。

基于上述两个原因，我大胆预测：未来，像金玉满堂这样兼具稳健增值和灵活减保领取现价的产品很难再有了。因为就连金玉满堂承保公司弘康人寿，新出的产品弘利满满，和金玉满堂相比综合表现也差了一大截。现在金玉满堂的门槛耶并不高，起投金额仅需5000元，即使刚毕业或者要还房贷的伙伴，也能无负担入手；覆盖人群广泛，健康告知仅一条。所以，如果想要锁定中长期的稳定性，这个最后的机会不容错过。9月30日下架前到梧桐树保险经纪咨询获取专属定制方案，我们一起以确定对抗未知。